Životno osiguranje u 2026.: Vrhunsko svestrano ulaganje
Euro fondovi, investicijske jedinice, oporezivanje, nasljeđivanje... Sve o životnom osiguranju, omiljenom ulaganju Francuza s 1 900 milijardi eura imovine pod upravljanjem.
Zašto je životno osiguranje i dalje nezaobilazno
S više od 1 900 milijardi eura imovine pod upravljanjem, životno osiguranje je omiljeno ulaganje Francuza. I to s razlogom: ono kombinira sigurnost, potencijalni prinos i jedinstvene porezne pogodnosti.
Dvije komponente
Euro fondovi: sigurnost i jamstvo
Euro fondovi nude jamstvo uloženog kapitala. U 2026. godini, prinosi se kreću između 2,5% i 3,5% ovisno o ugovorima. To je ekvivalent super-štedne knjižice s povoljnim poreznim tretmanom.
Investicijske jedinice: dinamika i diversifikacija
Investicijske jedinice omogućuju ulaganje u dionice, obveznice, nekretnine (SCPI), sirovine... Nema jamstva kapitala, ali je potencijal prinosa znatno veći.
Povoljan porezni tretman
Prije 8 godina
Dobici podliježu jedinstvenom paušalnom porezu (PFU) od 30% ili, po izboru, progresivnoj ljestvici poreza na dohodak + socijalnim doprinosima od 17,2%.
Nakon 8 godina: čarobni odbitak
Nakon 8 godina držanja, ostvarujete pravo na godišnji odbitak od 4 600 eura na dobitke (9 200 eura za par). Iznad toga, stopa oporezivanja pada na 7,5% (+ 17,2% socijalnih doprinosa).
U slučaju nasljeđivanja
Životno osiguranje uživa vrlo povoljan nasljedni okvir. Svaki korisnik ostvaruje pravo na odbitak od 152 500 eura za premije uplaćene prije 70. godine života.
Kako odabrati svoj ugovor
- Naknade: dajte prednost ugovorima bez ulaznih naknada (online banke, brokeri)
- Raznolikost ulaganja: najmanje 100 dostupnih investicijskih jedinica
- Upravljanje: samostalno ili vođeno upravljanje ovisno o vašoj stručnosti
- Korisnička podrška: brza i kompetentna, pogotovo u slučaju otkupa
Povezani članci
Upravljajte financijama s Finance.HDdev
Pratite proračun, sinkronizirajte bankovne račune i ostvarite financijske ciljeve.