Razumijevanje vašeg profila ulagača

Prije nego što uložite ijedan euro, morate odrediti svoj profil rizika. On ovisi o tri faktora: vašem investicijskom horizontu, vašoj financijskoj sposobnosti da podnesete gubitke i vašoj psihološkoj toleranciji na volatilnost.

Oprezan profil

Ne podnosite da vaš kapital pada, čak ni privremeno. Dajte prednost zajamčenim ulaganjima: regulirani štedni računi (poput Livret A), euro fondovi životnog osiguranja, državne obveznice.

Uravnotežen profil

Prihvaćate umjerene fluktuacije u zamjenu za bolji prinos. Kombinirajte sigurna ulaganja (60%) i dinamičnu imovinu (40%).

Dinamičan profil

Ulažete dugoročno (10 godina ili više) i prihvaćate da vaš portfelj značajno varira. Dionice, nekretnine i alternativna ulaganja su vaši saveznici.

Ulaganja prema očekivanom prinosu u 2026.

Livret A / LDDS: 3% (zajamčeno, neto od poreza)

Nezaobilazno za štednju za hitne slučajeve. Bez rizika, ali prinos koji ne pokriva uvijek inflaciju.

Euro fondovi životnog osiguranja: 2,5% do 3,5%

Omiljeno ulaganje Francuza za srednjoročnu štednju. Zajamčeni kapital, povoljan porezni tretman nakon 8 godina.

PEA (Plan d'Epargne en Actions): 6% do 10% (povijesno)

Najefikasniji porezni okvir za ulaganje u europske dionice. Nakon 5 godina, dobici su oslobođeni poreza na dohodak (primjenjuju se samo socijalni doprinosi od 17,2%).

Nekretnine za najam: 3% do 7% (ovisno o lokaciji)

Nekretnine ostaju sigurno utočište. SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) omogućuju ulaganje već od nekoliko stotina eura.

Diverzifikacija: zlatno pravilo

Nikada ne stavljajte sva jaja u istu košaru. Uravnotežen portfelj mogao bi izgledati ovako:

30% Sigurna štednja (štedni računi + euro fondovi)
30% Dionice (PEA ili životno osiguranje u jedinicama udjela)
20% Nekretnine (SCPI ili izravno ulaganje)
15% Obveznice i obveznički fondovi
5% Alternativna ulaganja (zlato, kriptovalute)

Ulaganje u 2026.: najbolja ulaganja prema vašem profilu rizika