Životno osiguranje u 2026.: Vrhunsko svestrano ulaganje

Zašto je životno osiguranje i dalje nezaobilazno

S više od 1 900 milijardi eura imovine pod upravljanjem, životno osiguranje je omiljeno ulaganje Francuza. I to s razlogom: ono kombinira sigurnost, potencijalni prinos i jedinstvene porezne pogodnosti.

Dvije komponente

Euro fondovi: sigurnost i jamstvo

Euro fondovi nude jamstvo uloženog kapitala. U 2026. godini, prinosi se kreću između 2,5% i 3,5% ovisno o ugovorima. To je ekvivalent super-štedne knjižice s povoljnim poreznim tretmanom.

Investicijske jedinice: dinamika i diversifikacija

Investicijske jedinice omogućuju ulaganje u dionice, obveznice, nekretnine (SCPI), sirovine... Nema jamstva kapitala, ali je potencijal prinosa znatno veći.

Povoljan porezni tretman

Prije 8 godina

Dobici podliježu jedinstvenom paušalnom porezu (PFU) od 30% ili, po izboru, progresivnoj ljestvici poreza na dohodak + socijalnim doprinosima od 17,2%.

Nakon 8 godina: čarobni odbitak

Nakon 8 godina držanja, ostvarujete pravo na godišnji odbitak od 4 600 eura na dobitke (9 200 eura za par). Iznad toga, stopa oporezivanja pada na 7,5% (+ 17,2% socijalnih doprinosa).

U slučaju nasljeđivanja

Životno osiguranje uživa vrlo povoljan nasljedni okvir. Svaki korisnik ostvaruje pravo na odbitak od 152 500 eura za premije uplaćene prije 70. godine života.

Kako odabrati svoj ugovor

• Naknade: dajte prednost ugovorima bez ulaznih naknada (online banke, brokeri)
• Raznolikost ulaganja: najmanje 100 dostupnih investicijskih jedinica
• Upravljanje: samostalno ili vođeno upravljanje ovisno o vašoj stručnosti
• Korisnička podrška: brza i kompetentna, pogotovo u slučaju otkupa