Ausgaben teilen: Fair bleiben als Paar mit ungleichen Einkommen

Warum ist die Frage ungleicher Einkommen so heikel?

Camille verdient 3.200 € netto im Monat, Nicolas 1.900 €. Sie leben seit vier Jahren zusammen, teilen sich eine Wohnung, zwei Katzen und ein Gemeinschaftskonto. Lange Zeit haben sie alle Ausgaben zu gleichen Teilen geteilt, ohne Fragen zu stellen. Das schien fair. Nur legte Camille am Monatsende 600 € beiseite, während Nicolas seine Münzen zählte, bevor er ein Restaurant vorschlug.

Das ist der Kern des Problems. 50/50 mag auf dem Papier gerecht erscheinen, ist es aber im wirklichen Leben nicht. Wenn zwei Personen mit sehr unterschiedlichen Ressourcen den gleichen Betrag beisteuern, behält die eine einen komfortablen Spielraum, während die andere unter ständigem Druck lebt. Die Ausgabe ist identisch. Die Anstrengung ist es nicht.

Diese Asymmetrie hat sehr konkrete Wurzeln. Das INSEE misst regelmäßig einen Lohnunterschied zwischen Frauen und Männern von etwa 14 % bei gleicher Arbeitszeit, und berufsbedingte Unterbrechungen aufgrund von Kindern vergrößern den Unterschied noch weiter. Hinzu kommen unfreiwillige Teilzeitarbeit, Arbeitslosigkeitsphasen, Umschulungen, Selbstständige, deren Einkommen von Quartal zu Quartal schwanken: In vielen Haushalten ähneln sich die beiden Gehaltsabrechnungen überhaupt nicht.

Was das Thema so brisant macht, ist, dass es nie nur um Geld geht. Es geht um Status, Anerkennung, die Angst, abhängig zu sein. Wer weniger verdient, fürchtet, eine Last zu sein. Wer mehr verdient, befürchtet, als der Entscheider dazustehen, der das letzte Wort bei Urlaub und Auto hat. Und niemand wagt es wirklich, das Thema anzusprechen, weil derjenige, der es zuerst tut, das Gefühl hat, etwas einzufordern.

Das Ergebnis: Viele Paare kommen ohne explizite Regeln aus. Man zahlt „nach Gefühl“, der eine bezahlt die Einkäufe, der andere die Miete, und nach zwei Jahren weiß niemand mehr, wer wie viel beigesteuert hat. Die Unklarheit führt immer zu Groll. Eine klare, wenn auch unvollkommene Regel ist besser als eine implizite Vereinbarung, die jeder auf seine Weise interpretiert.

Methode 1: Die proportionale Aufteilung nach Einkommen (das „Prorata“)

Dies ist die am häufigsten verwendete Methode, wenn die Unterschiede ausgeprägt sind, und wahrscheinlich die intuitivste, sobald man sie ausprobiert hat. Das Prinzip: Jeder trägt zu den gemeinsamen Ausgaben im Verhältnis seines Anteils am Haushaltseinkommen bei.

Nehmen wir Camille und Nicolas. Zusammen verfügen sie über 5.100 € netto. Camille macht etwa 63 % dieser Summe aus, Nicolas etwa 37 %. Ihre gemeinsamen Ausgaben – Miete, Energie, Einkäufe, Versicherungen, Abonnements, Krankenkasse – belaufen sich auf 2.200 €. Camille zahlt also etwa 1.385 €, Nicolas etwa 815 €.

Jeder behält dann den Rest auf seinem persönlichen Konto: etwa 1.815 € für Camille, etwa 1.085 € für Nicolas. Der absolute Unterschied bleibt natürlich bestehen. Aber der Anteil des Einkommens, der durch das gemeinsame Leben beansprucht wird, ist für beide identisch, und genau das ist es, was wir suchen: eine gleichwertige Anstrengung, nicht einen gleichwertigen Betrag.

Wie man es fehlerfrei berechnet

Drei Schritte genügen. Addieren Sie Ihre jeweiligen monatlichen Nettoeinkommen, um das Gesamteinkommen des Haushalts zu erhalten. Teilen Sie dann das Einkommen jedes Einzelnen durch diese Summe, um seinen Prozentsatz zu erhalten. Wenden Sie diesen Prozentsatz schließlich auf das gemeinsame Budget an.

Die eigentliche Schwierigkeit ist nicht die Berechnung, sondern die Definition des Umfangs. Was gehört zum „Gemeinsamen“? Miete und Strom, natürlich. Auch die Lebensmitteleinkäufe. Aber das Fitnessstudio-Abonnement, das nur einer nutzt? Der Autokredit für ein Fahrzeug, das zu 80 % für die beruflichen Fahrten einer einzigen Person genutzt wird? Das Geburtstagsgeschenk für die Schwiegermutter?

Halten Sie diese Fälle ein für alle Mal schriftlich fest. Eine Liste von zehn bis fünfzehn Zeilen, die an einem Sonntagnachmittag in Ruhe erstellt wird, erspart Ihnen zwanzig angespannte Diskussionen an einem Wochentagabend.

Ihre Grenzen

Das Prorata-Verfahren setzt voraus, dass Sie bereit sind, Ihre genauen Einkommen offenzulegen, was nicht für jeden neutral ist, insbesondere am Anfang einer Beziehung oder nach einer schwierigen Scheidung. Es erfordert auch eine Anpassung bei jeder wesentlichen Änderung: Gehaltserhöhung, Wechsel zu 80 % Arbeitszeit, Elternzeit, ein „weißes Jahr“ eines Selbstständigen. Und es behandelt nicht die Frage des Vermögens: Zwei Personen können das gleiche Gehalt haben, während die eine einen Studienkredit abzahlt und die andere Mieteinnahmen erzielt.

Methode 2: Das „gemeinsam-getrennt“-System, angepasst an unterschiedliche Einkommen

Viele Paare arbeiten bereits mit einem Gemeinschaftskonto und zwei Einzelkonten. Dies wird manchmal als Drei-Konten-System bezeichnet und ist wahrscheinlich die am weitesten verbreitete Struktur bei denen, die sowohl eine vollständige Fusion als auch eine strikte Trennung ablehnen.

Die Anpassung an ungleiche Einkommen konzentriert sich auf einen einzigen Punkt: Die Einzahlung auf das Gemeinschaftskonto erfolgt nicht zu gleichen Teilen, sondern nach dem oben beschriebenen proportionalen Schlüssel. Der Rest der Mechanik ändert sich nicht.

Konkret richtet jeder am Tag nach der Gehaltszahlung eine automatische Überweisung auf das Gemeinschaftskonto ein. Dieses Konto deckt alle gemeinsamen Abbuchungen ab: Miete oder Immobilienkredit, Energie, Versicherungen, Internet-Box, Kinderbetreuung, Einkäufe. Die persönlichen Konten finanzieren alles andere, ohne dass eine Rechtfertigung erforderlich ist. Kleidung, Ausflüge mit Freunden, Geschenke, kleine Extravaganzen: Niemand muss Rechenschaft ablegen.

Diese Regelung hat einen psychologischen Vorteil, der oft unterschätzt wird. Sie schafft einen Bereich individueller Freiheit, der nicht vom Einkommensniveau abhängt. Nicolas hat weniger auf seinem persönlichen Konto als Camille, das ist arithmetisch, aber er verfügt darüber, ohne fragen zu müssen. Der Unterschied zwischen „ich habe weniger“ und „ich muss fragen“ ist im täglichen Erleben einer Beziehung immens.

Die Verfeinerung des gemeinsamen Freizeitfonds

Eine Variante ist einen Blick wert. Einige Paare eröffnen ein viertes Fach, oft ein einfaches Sparbuch, das mit dem Gemeinschaftskonto verbunden ist, ebenfalls anteilig gefüllt wird und für gemeinsame Vergnügen bestimmt ist: Wochenendausflüge