Meerdere bankrekeningen volgen vanuit één dashboard

Het beheren van je financiën wordt al snel complex wanneer je meerdere bankrekeningen hebt: een betaalrekening voor dagelijks gebruik, een zakelijke rekening, een spaarrekening, of zelfs rekeningen bij verschillende instellingen. Het wisselen van de ene app naar de andere om je saldi te controleren, kost tijd en verhoogt het risico om een deadline te vergeten of een ongebruikelijke transactie te missen. Het centraliseren van al deze rekeningen in één dashboard biedt een duidelijk overzicht en vergemakkelijkt de budgettering, zowel voor een particulier als voor een bedrijf.

Waarom het volgen van je bankrekeningen centraliseren

Het hebben van meerdere rekeningen voldoet vaak aan legitieme behoeften: het scheiden van persoonlijke en zakelijke financiën, het afzonderen van spaargeld, het beheren van een zelfstandige activiteit of het spreiden van je vermogen over verschillende banken. Maar deze verspreiding kost tijd en duidelijkheid. Zonder een geconsolideerd overzicht is het moeilijk om een eenvoudige vraag te beantwoorden: hoeveel geld heb ik vandaag werkelijk beschikbaar, alle rekeningen samengeteld?

Een globaal overzicht van je liquiditeit

Een uniek dashboard telt de saldi van elke rekening op en toont een nettopositie in bijna realtime. Deze consolidatie helpt onaangename verrassingen te voorkomen, zoals een debetsaldo op de ene rekening terwijl een andere ruim crediteur is. Voor een bedrijf is dit inzicht in de liquiditeit essentieel om leveranciersbetalingen, sociale lasten of fiscale deadlines te anticiperen.

Dagelijkse tijdwinst

In plaats van achtereenvolgens in te loggen op meerdere bankinterfaces, raadpleegt de gebruiker één enkele pagina. Transacties worden gegroepeerd, gesorteerd en soms automatisch gecategoriseerd. Deze groepering vermindert de administratieve last en maakt tijd vrij voor analyse in plaats van het verzamelen van informatie.

Hoe rekeningaggregatie werkt

De centralisatie van rekeningen is gebaseerd op bankaggregatietechnologieën. Concreet maakt een geautoriseerde applicatie verbinding met de verschillende banken van de gebruiker om saldi en transactiegeschiedenis op te halen, en toont deze vervolgens in één gemeenschappelijke interface.

De rol van API's en PSD2

In Europa is aggregatie grotendeels gebaseerd op de Richtlijn betreffende betalingsdiensten, bekend als PSD2 (Payment Services Directive 2). Deze richtlijn, die in 2018 van kracht werd, reguleert de toegang tot betalingsgegevens door derden, mits de gebruiker expliciete toestemming geeft. Banken stellen beveiligde programmeerinterfaces (API's) ter beschikking die deze erkende dienstverleners toegang geven tot rekeninginformatie. Dit regelgevend kader heeft tot doel de concurrentie en innovatie in financiële diensten te bevorderen, terwijl de veiligheidseisen worden versterkt.

Toestemming en sterke authenticatie

Toegang tot rekeningen vereist de toestemming van de gebruiker, die doorgaans regelmatig moet worden vernieuwd. PSD2 verplicht ook sterke cliëntauthenticatie (SCA), die ten minste twee factoren combineert uit iets wat men weet (wachtwoord), iets wat men bezit (telefoon) en iets wat men is (vingerafdruk, gezichtsherkenning). Deze stap is bedoeld om ongeoorloofde toegang te beperken.

Handige functies van een multi-rekening dashboard

Naast het weergeven van saldi biedt een goede centralisatietool functionaliteiten die ruwe gegevens omzetten in bruikbare informatie.

Categorisatie van uitgaven

Veel oplossingen categoriseren transacties automatisch: voeding, transport, huur, abonnementen, salarissen, enz. Deze categorisatie helpt om de verdeling van je uitgaven te begrijpen en posten te identificeren waarop actie kan worden ondernomen. Categorieën kunnen over het algemeen handmatig worden aangepast om aan ieders specifieke situatie te voldoen.

Budgetbewaking en waarschuwingen

Sommige dashboards maken het mogelijk om budgetten per categorie in te stellen en een waarschuwing te ontvangen wanneer een drempel wordt overschreden. Meldingen kunnen ook wijzen op een laag saldo, een ongebruikelijke afschrijving of de ontvangst van een overschrijving. Deze waarschuwingen dragen bij aan een proactievere financiële monitoring.

Rapporten en data-export

De mogelijkheid om evolutiegrafieken, maandelijkse overzichten of exports in spreadsheetformaat (CSV, Excel) te genereren is waardevol, vooral voor zelfstandigen en bedrijven. Deze exports vergemakkelijken de boekhoudkundige voorbereiding en de communicatie met een accountant.

Beheer van meerdere valuta's

Voor personen of structuren met rekeningen in meerdere valuta's tonen sommige tools een conversie naar een referentievaluta. Dit biedt een uniforme weergave van het vermogen, zelfs als de gebruikte wisselkoersen kunnen variëren per dienstverlener.

Centralisatie en bedrijfsboekhouding

Voor een bedrijf krijgt multi-rekening monitoring een extra dimensie wanneer het wordt geïntegreerd met management- en boekhoudtools.

Vereenvoudigde bankafstemming

Wanneer het dashboard communiceert met boekhoudsoftware, kunnen de geïmporteerde transacties worden afgestemd met facturen en boekingen. Deze afstemming, die vaak omslachtig is bij handmatige uitvoering, kan gedeeltelijk worden geautomatiseerd, waardoor het risico op invoerfouten wordt verminderd.

Voorbereiding op elektronische facturatie

Het regelgevend kader evolueert met de geleidelijke invoering van elektronische facturatie tussen bedrijven in Frankrijk. Het beschikken over een geconsolideerd overzicht van financiële stromen en tools die gekoppeld zijn aan de boekhouding, helpt bij de voorbereiding op deze transitie en bij het volgen van de status van betalingen met betrekking tot verzonden en ontvangen facturen.

Beveiliging en gegevensbescherming

Het toevertrouwen van toegang tot je rekeningen aan een aggregator roept terecht vragen op