Waarom levensverzekering onmisbaar blijft

Met meer dan 1.900 miljard euro aan activa is de levensverzekering de favoriete belegging van de Fransen. En terecht: het combineert veiligheid, potentieel rendement en unieke fiscale voordelen.

De twee componenten

Het eurofonds: veiligheid en garantie

Het eurofonds biedt een garantie op het geïnvesteerde kapitaal. In 2026 liggen de rendementen tussen 2,5% en 3,5% afhankelijk van de contracten. Dit is het equivalent van een super-spaarrekening met een voordelige fiscaliteit.

De beleggingseenheden: dynamiek en diversificatie

De beleggingseenheden maken het mogelijk om te beleggen in aandelen, obligaties, vastgoed (SCPI), grondstoffen... Geen kapitaalgarantie, maar een veel hoger rendementspotentieel.

De voordelige fiscaliteit

Vóór 8 jaar

De winsten zijn onderworpen aan de forfaitaire heffing (PFU) van 30% of, optioneel, aan het progressieve tarief van de inkomstenbelasting + sociale premies van 17,2%.

Na 8 jaar: de magische vrijstelling

Na 8 jaar bezit profiteert u van een jaarlijkse vrijstelling van 4.600 euro op de winsten (9.200 euro voor een stel). Daarboven daalt het belastingtarief naar 7,5% (+ 17,2% aan sociale premies).

Bij overlijden

De levensverzekering profiteert van een zeer gunstig successiekader. Elke begunstigde profiteert van een vrijstelling van 152.500 euro voor premies die vóór 70 jaar zijn betaald.

Hoe u uw contract kiest

De kosten: geef de voorkeur aan contracten zonder instapkosten (online banken, makelaars)
De diversiteit van de beleggingsmogelijkheden: minimaal 100 beleggingseenheden beschikbaar
Het beheer: vrij beheer of gestuurd beheer afhankelijk van uw expertise
De klantenservice: responsief en competent, vooral bij een opname

Levensverzekering in 2026: de ultieme veelzijdige belegging