Reparto de gastos: cómo ser justo en pareja con ingresos desiguales

¿Por qué es tan delicada la cuestión de los ingresos desiguales?

Camille gana 3 200 € netos al mes, Nicolas 1 900 €. Viven juntos desde hace cuatro años, comparten un apartamento, dos gatos y una cuenta conjunta. Durante mucho tiempo, dividieron todos los gastos en dos partes iguales, sin cuestionárselo. Parecía justo. Excepto que, a final de mes, Camille ahorraba 600 €, y Nicolas contaba sus monedas antes de proponer ir a un restaurante.

Ahí está el quid de la cuestión. El 50/50 parece equitativo sobre el papel, pero no lo es en la vida real. Cuando dos personas contribuyen con la misma cantidad con recursos muy diferentes, una mantiene un margen de maniobra cómodo y la otra vive bajo tensión permanente. El gasto es idéntico. El esfuerzo no lo es.

Esta asimetría tiene raíces muy concretas. El INSEE mide regularmente una brecha salarial entre mujeres y hombres que ronda el 14 % a tiempo de trabajo equivalente, y las interrupciones de carrera relacionadas con los hijos ahondan aún más la diferencia. Añádase a esto los trabajos a tiempo parcial forzados, los períodos de desempleo, las reconversiones, los autónomos cuyos ingresos fluctúan de un trimestre a otro: en muchos hogares, las dos nóminas no se parecen en absoluto.

Lo que hace que el tema sea inflamable es que nunca habla solo de dinero. Habla de estatus, de reconocimiento, de miedo a depender. Quien gana menos teme ser una carga. Quien gana más teme parecer el que toma las decisiones y tiene la última palabra sobre las vacaciones y el coche. Y nadie se atreve realmente a abrir el tema, porque el primero que lo menciona tiene la impresión de estar reclamando.

Resultado: muchas parejas avanzan sin una regla explícita. Se paga «por intuición», uno paga la compra, el otro el alquiler, y al cabo de dos años nadie sabe quién puso cuánto. La ambigüedad siempre acaba generando resentimiento. Una regla clara, aunque imperfecta, es mejor que un acuerdo implícito que cada uno interpreta a su manera.

Método 1: el reparto proporcional a los ingresos (el «prorrateo»)

Es el método más utilizado cuando las diferencias son marcadas, y sin duda el más intuitivo una vez que se ha probado. El principio: cada uno contribuye a los gastos comunes en proporción a su peso en los ingresos del hogar.

Retomemos a Camille y Nicolas. Juntos, disponen de 5 100 € netos. Camille representa aproximadamente el 63 % de esa suma, Nicolas aproximadamente el 37 %. Sus gastos comunes —alquiler, energía, compras, seguros, suscripciones, mutua— ascienden a 2 200 €. Por lo tanto, Camille aporta aproximadamente 1 385 €, Nicolas aproximadamente 815 €.

Luego, cada uno conserva lo que le queda en su cuenta personal: aproximadamente 1 815 € para Camille, aproximadamente 1 085 € para Nicolas. La diferencia absoluta subsiste, por supuesto. Pero la proporción de ingresos absorbida por la vida en común es idéntica para ambos, y eso es precisamente lo que se busca: un esfuerzo equivalente, no una cantidad equivalente.

Cómo calcularlo sin equivocarse

Tres pasos son suficientes. Sume sus ingresos netos mensuales respectivos para obtener el total del hogar. Luego, divida el ingreso de cada uno por ese total para obtener su porcentaje. Finalmente, aplique ese porcentaje al presupuesto común.

La verdadera dificultad no es el cálculo, es la definición del alcance. ¿Qué se incluye en lo «común»? El alquiler y la electricidad, obviamente. También la compra de alimentos. ¿Pero la suscripción al gimnasio que solo uno usa? ¿El crédito del coche de un vehículo utilizado al 80 % para los trayectos profesionales de una sola persona? ¿El regalo de cumpleaños a la suegra?

Ponga estos casos por escrito de una vez por todas. Una lista de diez a quince líneas, decidida en frío un domingo por la tarde, le evitará veinte discusiones tensas una noche entre semana.

Sus límites

El prorrateo supone que usted acepta revelar sus ingresos exactos, lo cual no es neutral para todo el mundo, especialmente al principio de una relación o después de un divorcio difícil. También requiere un reajuste con cada cambio notable: aumento, paso al 80 %, permiso parental, año en blanco de un autónomo. Y no aborda la cuestión del patrimonio: dos personas pueden tener el mismo salario mientras una paga un préstamo estudiantil y la otra cobra un alquiler.

Método 2: el sistema «común-separado» adaptado a ingresos diferentes

Muchas parejas ya funcionan con una cuenta conjunta y dos cuentas individuales. Esto es lo que a veces se denomina el sistema de tres cuentas, y es probablemente la estructura más extendida entre quienes rechazan tanto la fusión total como la separación estricta.

La adaptación a los ingresos desiguales se basa en un único punto: la alimentación de la cuenta conjunta no se realiza a partes iguales, sino según la clave proporcional vista anteriormente. El resto de la mecánica no cambia.

Concretamente, cada uno establece una transferencia automática al día siguiente del cobro de su salario hacia la cuenta conjunta. Esta cuenta soporta todos los cargos comunes: alquiler o hipoteca, energía, seguros, internet, comedor de los niños, compras. Las cuentas personales financian todo lo demás, sin necesidad de justificación. Ropa, salidas con amigos, regalos, pequeños caprichos: nadie tiene que rendir cuentas.

Este dispositivo tiene una virtud psicológica que se subestima. Crea una zona de libertad individual que no depende del nivel de ingresos. Nicolas dispone de menos que Camille en su cuenta personal, es aritmético, pero dispone de ello sin tener que pedir permiso. La diferencia entre «tengo menos» y «tengo que pedir» es inmensa en la experiencia diaria de una relación.

El refinamiento del fondo común de ocio

Una variante merece la pena. Algunas parejas abren un cuarto compartimento, a menudo una simple libreta vinculada a la cuenta conjunta, alimentada también a prorrata y destinada a los placeres compartidos: fines de semana