Investovanie v roku 2026: Najlepšie investície podľa vášho rizikového profilu

Pochopenie vášho investorského profilu

Predtým, ako investujete čo i len jedno euro, musíte si určiť svoj rizikový profil. Závisí od troch faktorov: vášho investičného horizontu, vašej finančnej schopnosti znášať straty a vašej psychologickej tolerancie voči volatilite.

Opatrný profil

Neznášate, keď váš kapitál klesá, dokonca aj dočasne. Uprednostnite garantované investície: regulované sporiace účty, eurové fondy životného poistenia, štátne dlhopisy.

Vyvážený profil

Akceptujete mierne výkyvy výmenou za lepší výnos. Kombinujte zabezpečené investície (60 %) a dynamické aktíva (40 %).

Dynamický profil

Investujete dlhodobo (10 rokov a viac) a akceptujete výrazné kolísanie vášho portfólia. Akcie, nehnuteľnosti a alternatívne investície sú vašimi spojencami.

Investície podľa očakávaného výnosu v roku 2026

Livret A / LDDS: 3 % (garantované, oslobodené od dane)

Nepostrádateľné pre núdzové úspory. Žiadne riziko, ale výnos, ktorý nie vždy pokryje infláciu.

Eurové fondy životného poistenia: 2,5 % až 3,5 %

Obľúbená investícia Francúzov pre strednodobé úspory. Garantovaný kapitál, výhodné zdanenie po 8 rokoch.

PEA (Plán sporenia v akciách): 6 % až 10 % (historicky)

Najefektívnejší daňový rámec pre investovanie do európskych akcií. Po 5 rokoch sú zisky oslobodené od dane z príjmu (uplatňujú sa len sociálne odvody vo výške 17,2 %).

Investičné nehnuteľnosti: 3 % až 7 % (podľa lokality)

Nehnuteľnosti zostávajú bezpečným prístavom. SCPI (Občianske spoločnosti pre investovanie do nehnuteľností) umožňujú investovať už od niekoľkých stoviek eur.

Diverzifikácia: zlaté pravidlo

Nikdy nedávajte všetky vajíčka do jedného košíka. Vyvážené portfólio by mohlo vyzerať takto:

• 30 % Zabezpečené úspory (sporiace účty + eurové fondy)
• 30 % Akcie (PEA alebo životné poistenie v investičných jednotkách)
• 20 % Nehnuteľnosti (SCPI alebo priama investícia)
• 15 % Dlhopisy a dlhopisové fondy
• 5 % Alternatívne investície (zlato, kryptomeny)