Životné poistenie v roku 2026: Dokonalá všestranná investícia

Prečo je životné poistenie stále neprehliadnuteľné

S aktívami presahujúcimi 1 900 miliárd eur je životné poistenie obľúbenou investíciou Francúzov. A má to svoj dôvod: kombinuje bezpečnosť, potenciálny výnos a jedinečné daňové výhody.

Dve zložky

Eurofondy: Bezpečnosť a záruka

Eurofondy ponúkajú garanciu investovaného kapitálu. V roku 2026 sa výnosy pohybujú medzi 2,5 % a 3,5 % v závislosti od zmluvy. Je to ekvivalent super-vkladnej knižky s výhodným daňovým režimom.

Investičné jednotky: Dynamika a diverzifikácia

Investičné jednotky umožňujú investovať do akcií, dlhopisov, nehnuteľností (SCPI), komodít... Bez garancie kapitálu, ale s oveľa vyšším potenciálom výnosu.

Výhodný daňový režim

Pred uplynutím 8 rokov

Zisky podliehajú jednorazovej paušálnej dani (PFU) vo výške 30 % alebo, voliteľne, progresívnej sadzbe dane z príjmu + sociálnym odvodom vo výške 17,2 %.

Po 8 rokoch: Magická odpočítateľná položka

Po 8 rokoch držby máte nárok na ročnú odpočítateľnú položku vo výške 4 600 eur zo ziskov (9 200 eur pre pár). Nad túto sumu sadzba dane klesá na 7,5 % (+ 17,2 % sociálne odvody).

V prípade dedenia

Životné poistenie využíva veľmi výhodný rámec pre dedenie. Každý príjemca má nárok na odpočítateľnú položku vo výške 152 500 eur pre poistné zaplatené pred dosiahnutím 70 rokov.

Ako si vybrať zmluvu

• Poplatky: uprednostnite zmluvy bez vstupných poplatkov (online banky, makléri)
• Rozmanitosť podkladových aktív: k dispozícii aspoň 100 investičných jednotiek
• Správa: voľná alebo riadená správa podľa vašich skúseností
• Zákaznícky servis: pohotový a kompetentný, najmä v prípade odkúpenia