Henkivakuutus vuonna 2026: monipuolinen sijoitusmuoto parhaimmillaan

Miksi henkivakuutus on edelleen välttämätön

Yli 1 900 miljardin euron varoilla henkivakuutus on ranskalaisten suosikkisijoitusmuoto. Ja syystäkin: se yhdistää turvallisuuden, potentiaalisen tuoton ja ainutlaatuiset veroedut.

Kaksi osatekijää

Euro-rahasto: turvallisuus ja takuu

Euro-rahasto tarjoaa sijoitetun pääoman takuun. Vuonna 2026 tuotot ovat sopimuksesta riippuen 2,5 % ja 3,5 % välillä. Se vastaa supertalletustiliä edullisella verotuksella.

Sijoitusosuudet: dynaamisuus ja hajautus

Sijoitusosuudet mahdollistavat sijoittamisen osakkeisiin, joukkovelkakirjoihin, kiinteistöihin (SCPI), raaka-aineisiin... Ei pääomatakuuta, mutta huomattavasti suurempi tuottopotentiaali.

Edullinen verotus

Ennen 8 vuotta

Voitot ovat 30 %:n kiinteän veron (PFU) alaisia tai vaihtoehtoisesti progressiivisen tuloveroasteikon + 17,2 %:n sosiaalimaksujen alaisia.

8 vuoden jälkeen: maaginen verovähennys

Kun sijoitus on ollut hallussasi 8 vuotta, saat vuosittaisen 4 600 euron verovähennyksen voitoista (9 200 euroa pariskunnalle). Tämän ylittävältä osalta verokanta laskee 7,5 %:iin (+ 17,2 % sosiaalimaksuja).

Perintötapauksessa

Henkivakuutus hyötyy erittäin edullisesta perintöoikeudellisesta kehyksestä. Jokainen edunsaaja saa 152 500 euron verovähennyksen ennen 70 vuoden ikää maksetuista vakuutusmaksuista.

Miten valita sopimus

• Kulut: suosi sopimuksia ilman merkintäpalkkioita (verkkopankit, välittäjät)
• Sijoituskohteiden monipuolisuus: vähintään 100 sijoitusosuutta saatavilla
• Hallinnointi: vapaa tai ohjattu hallinnointi asiantuntemuksesi mukaan
• Asiakaspalvelu: reagoiva ja osaava, erityisesti lunastustapauksissa