Životní pojištění v roce 2026: Všestranná investice par excellence

Proč životní pojištění zůstává nepostradatelné

S více než 1 900 miliardami eur spravovaných aktiv je životní pojištění oblíbenou investicí Francouzů. A není divu: kombinuje bezpečnost, potenciální výnos a jedinečné daňové výhody.

Dvě složky

Eurové fondy: bezpečnost a záruka

Eurové fondy nabízejí záruku investovaného kapitálu. V roce 2026 se výnosy pohybují mezi 2,5 % a 3,5 % v závislosti na smlouvě. Je to ekvivalent super-spořicího účtu s výhodným daňovým režimem.

Investiční jednotky: dynamika a diverzifikace

Investiční jednotky umožňují investovat do akcií, dluhopisů, nemovitostí (SCPI), komodit... Bez záruky kapitálu, ale s mnohem vyšším potenciálem výnosu.

Výhodný daňový režim

Před 8 lety

Zisky podléhají jednorázovému paušálnímu odvodu (PFU) ve výši 30 % nebo, volitelně, progresivní sazbě daně z příjmu + sociálním odvodům ve výši 17,2 %.

Po 8 letech: magická sleva

Po 8 letech držení máte nárok na roční slevu 4 600 eur na zisky (9 200 eur pro pár). Nad tuto částku sazba daně klesá na 7,5 % (+ 17,2 % sociálních odvodů).

V případě dědictví

Životní pojištění má velmi výhodný dědický režim. Každý příjemce má nárok na slevu 152 500 eur na pojistné zaplacené před 70. rokem věku.

Jak vybrat svou smlouvu

• Poplatky: upřednostňujte smlouvy bez vstupních poplatků (online banky, brokeři)
• Rozmanitost investičních nástrojů: alespoň 100 dostupných investičních jednotek
• Správa: volná nebo řízená správa podle vašich zkušeností
• Zákaznický servis: rychlý a kompetentní, zejména v případě odkupu