Življenjsko zavarovanje v letu 2026: vrhunska vsestranska naložba

Zakaj življenjsko zavarovanje ostaja nepogrešljivo

Z več kot 1 900 milijardami evrov sredstev v upravljanju je življenjsko zavarovanje najljubša naložba Francozov. In to z dobrim razlogom: združuje varnost, potencialni donos in edinstvene davčne ugodnosti.

Dve komponenti

Evro skladi: varnost in jamstvo

Evro skladi ponujajo jamstvo vloženega kapitala. V letu 2026 se donosi gibljejo med 2,5% in 3,5% glede na pogodbe. To je enakovredno super-varčevalnemu računu z ugodno obdavčitvijo.

Naložbene enote: dinamika in diverzifikacija

Naložbene enote omogočajo vlaganje v delnice, obveznice, nepremičnine (SCPI), surovine... Ni jamstva za kapital, vendar je potencial donosa bistveno višji.

Ugodna obdavčitev

Pred 8 leti

Dobički so obdavčeni z enotnim pavšalnim davkom (PFU) v višini 30% ali, po izbiri, z progresivno lestvico dohodnine + socialnimi prispevki v višini 17,2%.

Po 8 letih: čarobna olajšava

Po 8 letih imetništva ste upravičeni do letne olajšave v višini 4 600 evrov na dobičke (9 200 evrov za par). Nad tem zneskom se davčna stopnja zniža na 7,5% (+ 17,2% socialnih prispevkov).

V primeru dedovanja

Življenjsko zavarovanje uživa zelo ugoden dedni okvir. Vsak upravičenec je upravičen do olajšave v višini 152 500 evrov za premije, vplačane pred 70. letom starosti.

Kako izbrati svojo pogodbo

• Stroški : dajte prednost pogodbam brez vstopnih stroškov (spletne banke, posredniki)
• Raznolikost naložbenih možnosti : na voljo vsaj 100 naložbenih enot
• Upravljanje : samostojno ali vodeno upravljanje glede na vaše strokovno znanje
• Služba za stranke : odzivna in kompetentna, še posebej v primeru odkupa