Regula 72: calculați în cât timp se dublează banii dumneavoastră

Cea mai utilă formulă în finanțele personale

Regula 72 este elegantă prin simplitatea sa: împărțiți 72 la rata anuală de randament pentru a obține numărul de ani necesari dublării capitalului dumneavoastră.

Exemple concrete

• Livret A la 3% : 72 / 3 = 24 ani pentru a vă dubla banii
• Assurance-vie fonds euros la 3,5% : 72 / 3,5 = 20,5 ani
• PEA investit în acțiuni la 7% : 72 / 7 = 10,3 ani
• Portofoliu dinamic la 10% : 72 / 10 = 7,2 ani

De ce dobânzile compuse sunt atât de puternice

Albert Einstein ar fi numit dobânzile compuse „a 8-a minune a lumii”. Motivul: câștigurile dumneavoastră generează, la rândul lor, câștiguri. Este efectul de bulgăre de zăpadă.

Un exemplu elocvent

10 000 euro plasați la 7% pe an :

• După 10 ani : 19 672 euro
• După 20 de ani : 38 697 euro
• După 30 de ani : 76 123 euro

Capitalul inițial a fost înmulțit cu 7,6 în 30 de ani, fără a adăuga niciun euro suplimentar.

Impactul timpului: a începe devreme

Diferența dintre a începe să investești la 25 de ani și la 35 de ani este colosală. 100 euro pe lună la un randament de 7% :

• De la 25 la 65 de ani (40 de ani) : 264 012 euro
• De la 35 la 65 de ani (30 de ani) : 122 709 euro

10 ani de întârziere = 141 303 euro pierdere de câștig. Timpul este cel mai bun aliat al dumneavoastră.

Aplicație practică

Utilizați această regulă pentru a evalua rapid orice plasament. Dacă un vânzător vă promite o dublare în 5 ani, aceasta implică un randament de 72/5 = 14,4% pe an. Posibil, dar riscant.