Assurance-vie w 2026 roku: doskonała inwestycja uniwersalna

Dlaczego Assurance-vie pozostaje niezastąpione

Z aktywami przekraczającymi 1 900 miliardów euro, Assurance-vie to ulubiona inwestycja Francuzów. I nie bez powodu: łączy w sobie bezpieczeństwo, potencjalny zysk i unikalne korzyści podatkowe.

Dwa główne składniki

Fundusze euro: bezpieczeństwo i gwarancja

Fundusze euro oferują gwarancję zainwestowanego kapitału. W 2026 roku stopy zwrotu wynoszą od 2,5% do 3,5% w zależności od umowy. To odpowiednik super-lokaty z korzystnym opodatkowaniem.

Jednostki uczestnictwa: dynamika i dywersyfikacja

Jednostki uczestnictwa umożliwiają inwestowanie w akcje, obligacje, nieruchomości (SCPI), surowce... Brak gwarancji kapitału, ale znacznie wyższy potencjał zysku.

Korzystne opodatkowanie

Przed upływem 8 lat

Zyski podlegają jednorazowemu pobraniu ryczałtowemu (PFU) w wysokości 30% lub, opcjonalnie, progresywnej skali podatku dochodowego + składkom społecznym w wysokości 17,2%.

Po 8 latach: magiczna ulga

Po 8 latach posiadania, korzystasz z rocznej ulgi podatkowej w wysokości 4 600 euro od zysków (9 200 euro dla pary). Powyżej tej kwoty, stawka podatku spada do 7,5% (+ 17,2% składek społecznych).

W przypadku dziedziczenia

Assurance-vie korzysta z bardzo korzystnych ram prawnych dotyczących dziedziczenia. Każdy beneficjent korzysta ze zwolnienia w wysokości 152 500 euro dla składek wpłaconych przed ukończeniem 70 lat.

Jak wybrać swoją umowę

• Opłaty: preferuj umowy bez opłat wstępnych (banki internetowe, brokerzy)
• Różnorodność dostępnych opcji inwestycyjnych: co najmniej 100 dostępnych jednostek uczestnictwa
• Zarządzanie: zarządzanie swobodne lub zarządzanie z doradcą w zależności od Twojej wiedzy
• Obsługa klienta: szybka i kompetentna, zwłaszcza w przypadku wykupu