Η ασφάλεια ζωής το 2026: Η κατεξοχήν ευέλικτη επένδυση

Γιατί η ασφάλεια ζωής παραμένει απαραίτητη

Με περισσότερα από 1.900 δισεκατομμύρια ευρώ σε διαχείριση κεφάλαια, η ασφάλεια ζωής είναι το αγαπημένο επενδυτικό προϊόν των Γάλλων. Και όχι άδικα: συνδυάζει ασφάλεια, δυνητική απόδοση και μοναδικά φορολογικά πλεονεκτήματα.

Οι δύο συνιστώσες

Τα funds ευρώ: ασφάλεια και εγγύηση

Τα funds ευρώ προσφέρουν εγγύηση του επενδυμένου κεφαλαίου. Το 2026, οι αποδόσεις κυμαίνονται μεταξύ 2,5% και 3,5% ανάλογα με τα συμβόλαια. Είναι το αντίστοιχο ενός υπερ-λογαριασμού ταμιευτηρίου με ευνοϊκή φορολογία.

Οι μονάδες λογαριασμού: δυναμισμός και διαφοροποίηση

Οι μονάδες λογαριασμού επιτρέπουν επενδύσεις σε μετοχές, ομόλογα, ακίνητα (SCPI), πρώτες ύλες... Χωρίς εγγύηση κεφαλαίου, αλλά με πολύ υψηλότερο δυνητικό κέρδος.

Η ευνοϊκή φορολογία

Πριν από 8 χρόνια

Τα κέρδη υπόκεινται σε ενιαίο κατ' αποκοπή φόρο (PFU) 30% ή, κατ' επιλογή, στην προοδευτική κλίμακα του φόρου εισοδήματος + κοινωνικές εισφορές 17,2%.

Μετά από 8 χρόνια: η μαγική απαλλαγή

Μετά από 8 χρόνια κατοχής, επωφελείστε από ετήσια απαλλαγή 4.600 ευρώ επί των κερδών (9.200 ευρώ για ένα ζευγάρι). Πέρα από αυτό, ο φορολογικός συντελεστής πέφτει στο 7,5% (+ 17,2% κοινωνικές εισφορές).

Σε περίπτωση κληρονομιάς

Η ασφάλεια ζωής επωφελείται από ένα πολύ ευνοϊκό πλαίσιο κληρονομικής διαδοχής. Κάθε δικαιούχος επωφελείται από απαλλαγή 152.500 ευρώ για τα ασφάλιστρα που καταβλήθηκαν πριν από την ηλικία των 70 ετών.

Πώς να επιλέξετε το συμβόλαιό σας

• Τα έξοδα : προτιμήστε συμβόλαια χωρίς έξοδα εισόδου (online τράπεζες, μεσίτες)
• Η ποικιλία των επενδυτικών μέσων : τουλάχιστον 100 διαθέσιμες μονάδες λογαριασμού
• Η διαχείριση : ελεύθερη ή καθοδηγούμενη διαχείριση ανάλογα με την εμπειρία σας
• Η εξυπηρέτηση πελατών : άμεση και ικανή, ειδικά σε περίπτωση εξαγοράς