Животозастраховката през 2026 г.: многофункционалната инвестиция по дефиниция

Защо животозастраховката остава незаменима

С над 1 900 милиарда евро набрани средства, животозастраховката е предпочитаната инвестиция на французите. И има защо: тя съчетава сигурност, потенциална доходност и уникални данъчни предимства.

Двата компонента

Евро фондът: сигурност и гаранция

Евро фондът предлага гаранция на инвестирания капитал. През 2026 г. доходността е между 2,5% и 3,5% в зависимост от договорите. Това е еквивалент на супер спестовна сметка с изгодно данъчно облагане.

Инвестиционните единици: динамизъм и диверсификация

Инвестиционните единици позволяват инвестиране в акции, облигации, недвижими имоти (SCPI), суровини... Няма гаранция на капитала, но потенциалът за доходност е значително по-висок.

Изгодно данъчно облагане

Преди 8 години

Печалбите подлежат на единно фиксирано облагане (PFU) от 30% или, по избор, на прогресивната скала на данъка върху доходите + социални отчисления от 17,2%.

След 8 години: магическото приспадане

След 8 години притежание ползвате годишно приспадане от 4 600 евро от печалбите (9 200 евро за двойка). Над тази сума данъчната ставка пада до 7,5% (+ 17,2% социални отчисления).

В случай на наследяване

Животозастраховката се ползва от много благоприятна рамка за наследяване. Всеки бенефициент ползва приспадане от 152 500 евро за премии, внесени преди 70-годишна възраст.

Как да изберете своя договор

• Таксите: предпочитайте договори без входни такси (онлайн банки, брокери)
• Разнообразието от инвестиционни инструменти: поне 100 налични инвестиционни единици
• Управлението: свободно или управлявано според вашия опит
• Обслужването на клиенти: отзивчиво и компетентно, особено в случай на обратно изкупуване