Suprasti savo investuotojo profilį

Prieš investuodami bent vieną eurą, turite nustatyti savo rizikos profilį. Jis priklauso nuo trijų veiksnių: jūsų investavimo horizonto, finansinio pajėgumo atlaikyti nuostolius ir psichologinės tolerancijos svyravimams.

Konservatyvus profilis

Jūs negalite pakęsti, kai jūsų kapitalas mažėja, net ir laikinai. Rinkitės garantuotas investicijas: reguliuojamas taupomąsias sąskaitas (livrets réglementés), gyvybės draudimo euro fondus (fonds euros d'assurance-vie), valstybės obligacijas.

Subalansuotas profilis

Jūs sutinkate su nedideliais svyravimais mainais už geresnę grąžą. Derinkite saugias investicijas (60%) ir dinamišką turtą (40%).

Dinamiškas profilis

Jūs investuojate ilgam laikotarpiui (10 metų ar ilgiau) ir sutinkate, kad jūsų portfelis stipriai svyruotų. Akcijos, nekilnojamasis turtas ir alternatyvios investicijos yra jūsų sąjungininkai.

Investicijos pagal numatomą grąžą 2026 m.

Livret A / LDDS: 3% (garantuota, neapmokestinama)

Nepakeičiama priemonė atsarginiam taupymui. Jokios rizikos, tačiau grąža ne visada padengia infliaciją.

Gyvybės draudimo euro fondai: 2,5% iki 3,5%

Prancūzų mėgstamiausia investicija vidutinės trukmės taupymui. Kapitalas garantuotas, palankus apmokestinimas po 8 metų.

PEA (Akcijų taupymo planas): 6% iki 10% (istorinė grąža)

Efektyviausia mokestinė priemonė investuoti į Europos akcijas. Po 5 metų pelnas atleidžiamas nuo pajamų mokesčio (taikomi tik 17,2% socialiniai mokesčiai).

Nuomojamas nekilnojamasis turtas: 3% iki 7% (priklausomai nuo vietos)

Nekilnojamasis turtas išlieka saugiu prieglobsčiu. SCPI (Civilinės nekilnojamojo turto investicijų bendrovės) leidžia investuoti nuo kelių šimtų eurų.

Diversifikacija: auksinė taisyklė

Niekada nedėkite visų kiaušinių į vieną krepšį. Subalansuotas portfelis galėtų atrodyti taip:

30% Saugus taupymas (taupomosios sąskaitos + euro fondai)
30% Akcijos (PEA arba gyvybės draudimas su investiciniu vienetu)
20% Nekilnojamasis turtas (SCPI arba tiesioginė investicija)
15% Obligacijos ir obligacijų fondai
5% Alternatyvios investicijos (auksas, kriptovaliutos)

Investavimas 2026 m.: geriausios investicijos pagal jūsų rizikos profilį