Gyvybės draudimas 2026 metais: nepralenkiama universali investicija

Kodėl gyvybės draudimas išlieka nepakeičiamas

Su daugiau nei 1 900 milijardų eurų valdomo turto, gyvybės draudimas yra prancūzų mėgstamiausia investicija. Ir ne veltui: jis sujungia saugumą, potencialią grąžą ir unikalias mokestines lengvatas.

Dvi sudedamosios dalys

Euro fondai: saugumas ir garantija

Euro fondai siūlo investuoto kapitalo garantiją. 2026 metais grąža, priklausomai nuo sutarčių, svyruoja nuo 2,5% iki 3,5%. Tai prilygsta super-taupomajai sąskaitai su palankiu apmokestinimu.

Investiciniai vienetai: dinamiškumas ir diversifikacija

Investiciniai vienetai leidžia investuoti į akcijas, obligacijas, nekilnojamąjį turtą (SCPI), žaliavas... Nėra kapitalo garantijos, tačiau grąžos potencialas yra gerokai didesnis.

Palankus apmokestinimas

Iki 8 metų

Pelnui taikomas vienkartinis fiksuotas mokestis (PFU) – 30% arba, pasirinktinai, progresyvinis pajamų mokesčio tarifas + socialiniai mokesčiai – 17,2%.

Po 8 metų: stebuklinga lengvata

Po 8 metų laikymo jums taikoma metinė 4 600 eurų pelno lengvata (9 200 eurų porai). Viršijus šią sumą, mokesčio tarifas sumažėja iki 7,5% (+ 17,2% socialinių mokesčių).

Paveldėjimo atveju

Gyvybės draudimui taikoma labai palanki paveldėjimo tvarka. Kiekvienam naudos gavėjui taikoma 152 500 eurų lengvata už įmokas, sumokėtas iki 70 metų amžiaus.

Kaip pasirinkti sutartį

• Mokesčiai: pirmenybę teikite sutartims be įėjimo mokesčių (internetiniai bankai, brokeriai)
• Investicinių priemonių įvairovė: bent 100 galimų investicinių vienetų
• Valdymas: laisvas arba valdomas pagal jūsų patirtį
• Klientų aptarnavimas: greitas ir kompetentingas, ypač išpirkimo atveju