Életbiztosítás 2026-ban: a sokoldalú befektetés mintapéldája

Miért marad az életbiztosítás megkerülhetetlen?

Több mint 1 900 milliárd eurós kezelt vagyonával az életbiztosítás a franciák kedvenc befektetése. Nem véletlenül: egyesíti a biztonságot, a potenciális hozamot és az egyedi adókedvezményeket.

A két összetevő

Az euró alap: biztonság és garancia

Az euró alap garantálja a befektetett tőkét. 2026-ban a hozamok a szerződésektől függően 2,5% és 3,5% között mozognak. Ez egy szuper takarékbetétnek felel meg, kedvező adózással.

A befektetési egységekhez kötött alapok: dinamizmus és diverzifikáció

A befektetési egységekhez kötött alapok lehetővé teszik a befektetést részvényekbe, kötvényekbe, ingatlanokba (SCPI), nyersanyagokba... Nincs tőkegarancia, de a hozampotenciál jóval magasabb.

A kedvező adózás

8 év előtt

A nyereségre 30%-os egységes átalányadó (PFU) vonatkozik, vagy választhatóan a progresszív jövedelemadó-kulcs + 17,2%-os társadalombiztosítási járulékok.

8 év után: a varázslatos adókedvezmény

8 év tartás után évente 4 600 eurós adómentességben részesül a nyereség után (9 200 euró házaspárok esetén). Ezen felül az adókulcs 7,5%-ra csökken (+ 17,2% társadalombiztosítási járulék).

Öröklés esetén

Az életbiztosítás rendkívül kedvező öröklési keretekkel rendelkezik. Minden kedvezményezett 152 500 eurós adómentességben részesül a 70 év előtt befizetett díjak után.

Hogyan válasszuk ki a szerződésünket?

• A költségek: részesítse előnyben a belépési díj nélküli szerződéseket (online bankok, brókerek)
• A befektetési lehetőségek sokfélesége: legalább 100 elérhető befektetési egységhez kötött alap
• A kezelés: szabad vagy irányított kezelés az Ön szakértelme szerint
• Az ügyfélszolgálat: gyors és hozzáértő, különösen visszavásárlás esetén